Entrou em vigor nesta quinta-feira (6) a portabilidade do crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada. A nova regra permite que quem já tem um empréstimo nesse modelo possa levar a dívida para outra instituição financeira, buscando juros menores ou condições mais vantajosas — o que antes não era possível para esse grupo.
O consignado CLT é uma modalidade de empréstimo com desconto direto na folha de pagamento, voltada para pessoas que trabalham com carteira assinada em empresas privadas. Agora, com a possibilidade de migração entre bancos, o consumidor ganha mais poder de negociação e pode economizar bastante em juros ao longo do tempo.
O que é o crédito consignado CLT?
É um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do salário. Por conta dessa garantia, os bancos consideram o risco de inadimplência menor — e, com isso, oferecem taxas de juros bem mais baixas do que em outras linhas de crédito, como cheque especial ou cartão de crédito.
O valor máximo que pode ser comprometido com as parcelas é de até 35% do salário líquido. Essa é a chamada “margem consignável”.
Como contratar?
O processo é todo feito de forma digital, pelo aplicativo ou site da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), do governo federal. Lá, o trabalhador autoriza o uso de seus dados trabalhistas e do FGTS pelas instituições financeiras cadastradas. Em seguida, os bancos enviam propostas de crédito com base no perfil e na margem disponível.
A pessoa pode comparar taxas, prazos e o Custo Efetivo Total (CET) antes de aceitar uma oferta. O valor, se aprovado, é depositado diretamente na conta do trabalhador, e os descontos começam a ser feitos na folha no mês seguinte.
Quais são as vantagens?
•Juros menores em relação a outros tipos de crédito.
•Facilidade na contratação, tudo feito de forma digital.
•Previsibilidade: as parcelas têm valor fixo e são descontadas automaticamente.
•Agora com portabilidade: dá para trocar de banco, levando a dívida para onde for mais vantajoso.
E os cuidados?
Apesar das facilidades, é importante lembrar que o valor das parcelas sai direto do salário — ou seja, compromete parte da renda antes mesmo de cair na conta. Por isso, o ideal é avaliar bem o quanto realmente precisa pegar emprestado e comparar sempre as taxas oferecidas.
Além disso, nem todas as ofertas são iguais. Como não existe um limite oficial de juros para o consignado CLT (diferente dos aposentados, por exemplo), as taxas podem variar bastante entre instituições. Fique de olho no CET, que mostra o custo real do empréstimo. Se você é CLT e está pensando em contratar ou renegociar um empréstimo, agora é uma boa hora para fazer simulações e colocar as contas na ponta do lápis.
