Cooperativas de crédito registraram crescimento de 134% nos últimos 5 anos e já representam 11% do mercado de crédito brasileiro.
O cooperativismo de crédito, um dos modelos de instituição financeira mais antigos do Brasil, vem ganhando força, embalado por mudanças regulatórias, por incentivos do Banco Central do Brasil – BACEN e pela pandemia. As cooperativas têm se reinventado, aderindo a digitalização e mantendo o crescimento de sua rede física. Na contramão dos bancos, as cooperativas seguem expandindo a rede física de agências – o Sicoob, maior instituição do segmento, abriu 197 agências em 2020, um crescimento de 6% da sua base.
A expansão das cooperativas demonstra ser fator importante para o desenvolvimento das economias locais, sobretudo, em cidades do interior. Um estudo, conduzido pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas – FIPE) avaliou dados econômicos de todas as cidades brasileiras com e sem cooperativa de crédito, entre 1994 e 2017, e cruzou informações do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Os resultados mostram que o cooperativismo de crédito incrementa o PIB per capita dos municípios em 5,60%, cria 6,20% mais vagas de trabalho formal e aumenta o número de estabelecimentos comerciais em 15,7%, estimulando o empreendedorismo local.
Esse segmento tem uma característica particular: as cooperativas não têm o objetivo de gerar lucro – o dinheiro ganho é chamado de “sobras” e repartido entre os associados ao final do exercício.
Isso se deve ao fato das cooperativas se preocuparem com o ganho social. Segundo levantamento realizado pelo Sicoob, em 2020, cada cooperado ativo, somando os benefícios da precificação mais em conta e do resultado contábil do Sistema, teve um retorno médio de R$ 3,1 mil ao eleger a cooperativa como sua instituição financeira. Apenas os valores economizados na utilização dos produtos e serviços totalizaram R$ 8,3 bilhões. O cálculo foi feito com base na diferença entre os preços médios do Sicoob e os dos players do Sistema Financeiro Nacional.
Diante de melhores condições oferecidas pelas cooperativas, a procura por cooperativas de crédito aumentou, sobretudo, no período pandêmico. Um levantamento realizado pela CONFEBRAS (Confederação Brasileira das Cooperativas de Crédito), apontou que a procura por crédito nas cooperativas cresceu 11,82% no período entre maio de 2020 e maio de 2021.
Além do ganho social e do desenvolvimento local, as cooperativas de crédito desempenham outro papel importante no segmento financeiro brasileiro: a acessibilidade ao sistema bancário. Segundo o Banco Central, as cooperativas já contam com 11,9 milhões de associados; número crescente, mas que ainda demonstra espaço para crescimento ante 34 milhões de brasileiros que, segundo estudo do Instituto Locomotiva, não possuem ou não utilizam conta bancária.